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消费金融正规军:马上、捷信等深陷高利贷和砍头息雷区

时间: 2019-06-02 19:53:22 来源:   网友评论 0
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持牌消费金融公司的2018年业绩相继露出“水面?#20445;?/p>


不过,一视财经梳理发现,相比2017年的爆发式增长,去年不少消费金融公司净利润增速放缓或大幅下滑。


比如招联消费金融公司2017年净利润达11.89亿元,较2016年的3.24亿元增长267%,而其2018年的净利润同比仅增长5.37%;华融消费金融净利润则从2017年的1.05亿元降至2018年的0.124亿元,同?#35748;?#38477;高达88%。


“持牌消费金融公司尽管拥有金融牌照,背靠银?#23567;?#19978;市公司等大树,且不断增资扩股,但盈利增速依然乏力,主要是行业整体竞争加剧,合规成本及运营成本大幅上升导致。” 麻袋研究院分析指出。


与此同?#20445;?#19968;视财经也注意到,消费金融行业乱象屡禁不止,一些消费金融公司频频被投诉存“高利贷”、“砍头息”、“暴力催收”等。


比如在21聚投诉年度排行榜上,马上和捷信两家持牌消费金融公司高居榜首前十,截至到4月29日,投诉量分别高达11562件和8446件,投诉内容主要集中在高利贷和暴力催收两方面。


?#28304;耍?strong style="margin: 0px; padding: 0px; max-width: 100%; box-sizing: border-box !important; word-wrap: break-word !important;">麻袋研究院方面亦分析指出,低借款利率、高逾期罚息等是持牌消费金融公司当前的主流获利方?#20581;?#19968;般通过逾期罚息、灵活还款服务费、保险服务费、提前还款服务费等多种名目收取费用,规避借款利率国家法定红线。


2018年告别爆发式增长:

华融消费金融净利润降88%

2018年,消费金融公司告别了爆发式增长,净利润增速放缓或者大幅下降。


一视财经梳理发现,2018年中银、苏宁、华融等消费金融公司净利润都出现不同幅度的下降。


其中,华融消费金融2018年净利润同比降幅最大,净利润则从2017年的1.05亿元降至2018年的0.124亿元,降幅高达88.2%;苏宁消费金融2018年净利润0.45亿元,同比减少79%;2017年的“吸金王”中银消费金融2018年净利润却同?#35748;?#38477;59.27%。


中银消费金融相关人表示,2018年,受资本充足?#35270;?#21709;,公司业务规模以及营业收入受限,同时资金等成本上升,导致业绩有所波动。


与此同?#20445;?#19968;些消费金融公司虽然净利润未大幅下滑,但增速也出现了放缓。


中国联通年报显示,招联消费金融2018年实?#24535;?#21033;润12.53亿元,同比增长5.37%;重庆百货年报显示,马上金融2018年实?#24535;?#21033;润8.01亿元,同比增长38.6%。而2017年,招联消费金融和马上消费金融净利增速分别高达266.97%和8792%。


谈及盈利增速乏力,麻袋研究院分析指出,持牌消费金融公司尽管拥有金融牌照,背靠银?#23567;?#19978;市公司等大树,且不断增资扩股,但盈利增速依然乏力,主要是行业整体竞争加剧,合规成本及运营成本大幅上升导致。


据麻袋研究院了解,监管要求持牌金融机构风控不能外包,?#26434;?#36829;规经营,监管给出了6张罚单,远超往年,迫使各家平台不?#38505;?#20853;买马、积极整改、加大研发和风控投入,再加上各类金融机构纷纷参与消费金融业务,获客成本大幅度增加,种种原因导致整体营业成本增加,净利润增速放缓就不可能避免。


此外,麻袋研究院亦认为,战略定位过于保守也是一些消费金融公司业绩平平的主要原因。最早成立的一批消费金融公司,在全国范围内展业,积累了丰富的经验,实现了爆发式增长,如捷信、招联消费金融公司。与此同?#20445;?#25104;立于2010年的锦程消费金融公司,九年以来净利润均未破亿,业绩乏善可陈,主要原因就是该公司2018年以前业务活动范围局限于四川省内,所覆盖的经营地区与成都银行基本重合,同时也在业务发展与获客上对成都银行有着极大的?#35272;怠?#33719;客渠道主打“线下?#20445;?#20197;成都银行营业网点与合作商户为主,线上目前仅有微信公众号及安卓版APP—锦囊贷。


马上、捷信消费金融频被投诉“高利贷”、 “暴力催收”

除?#21496;?#33829;业绩之外,消费金融行业乱象亦备受关注,一些消费金融公司频频被投诉存“高利贷”、“砍头息”、“暴力催收”等。


一视财经注意到在21聚投诉年度排行榜上,马上和捷信两家持牌消费金融公司居于前?#23567;?/p>


截至到4月29日,马上和捷信消费金融公司投诉量分别高达11562件和8446件,投诉内容主要集中在高利贷和暴力催收两方面。


比如4月28日,一位王先生投诉称,“(马上消费金融)非法罚息获利,扣取还贷金额与银行显?#20928;?#36151;金额不一致。暴力催收,在本人同意按照国家法律法规的规定协商还款的情况下,不间断通过电话恶意骚扰本人,并在能联系本人的情况下套取本人通讯录骚扰无关第三方人员。且在已扣取逾期还贷金额后,威胁以恶意上门催收的方式,并要求?#26800;?#38750;法催收费用5000元。并采用威胁,恐吓等手段进行恶意催收。”


4月29日,一位张先生投诉捷信消费金融违法收取高息,“借款共计35000元,目前已还25期,?#31185;?#36824;款1940.1元,共计还款48502.5元,还需要继续还款21941.1元,高额收取利息。”


“被称为消费金融正规军的持牌消费金融公司也是乱象不断,亟需规范。” 


上述人士分析指出,行业乱象包括:


1、高利贷。“低借款利率、高逾期罚息等是持牌消费金融公司当前的主流获利方?#20581;?#19968;般通过逾期罚息、灵活还款服务费、保险服务费、提前还款服务费等多种名目收取费用,规避借款利率国家法定红线。”


2、砍头息。还有一些消费金融公司以“秒到秒扣”的方式收取?#20013;?#36153;,在被借款人以“砍头息”为由投诉后,则返还了该部?#36136;中?#36153;。


3、暴利催收。


事实上,随着消费金融领域玩家不断增加,监管政策也趋于严格。


各家消费金融公司要不断加强自身合规风?#23637;?#29702;,息费收取方面坚守合规底线,不与714高炮等违法违规平台合作,谨慎选择线下合作渠道商,谨防诈骗集团伪装成渠道商或渠道商违规展业带来潜在声誉风险,充分利用金融科技展业、加强自身竞争力,实现弯道超车。


来源:一视财经


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