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汽车产业的两大供应链金融模式

时间: 2019-11-11 14:13:03 来源:   网友评论 0

从供应链金融的角度看,汽车产业的供应链金融大致可分为两种:一是以主机厂为核心的生产?#26041;?#30340;供应链金融;二是流通?#26041;?#30340;供应链金融,分别对应汽车生产和流通两大关键?#26041;凇?/span>


生产?#26041;?#20379;应链金融模式


汽车产业链的上游,也就是汽车零?#32771;?#21450;配件的制造企业需要购买原材料及设备进行生产,这部分成本在全部生产成本中所占比重较大。然而,由于其议价能力较弱,整车厂的回款账期较长,影响到企业的现金流,需要进行融资来补充流动资金的正常周转。因此比较适合开展以应收账款为基础的融资。


1、保理


指在赊销付款条件下,基于汽车生产商及零?#32771;?#20379;应商的货物销售合同,将汽车零?#32771;?#20379;应商的应收账款转让给保理商,由保理商为其提供包括贸易融资、销售分户账管理等服务。为供应商解决部分流动资金需求,改善财务报表,同时也为生产商争取更为优惠的付款条件,加速发展。


2、商票贴现


指银行在事先审定的贴现额度内,?#20449;?#20026;零?#32771;?#20379;应商持有的、汽车生产商承?#19994;?#21830;业承兑汇票办理贴现业务。加强商业票据的变现能力,帮助零?#32771;?#20379;应商快速获取资金,提高了资金使用效率,减少资金占用。


3、订单融资


即?#21512;?#21452;方签署订单合同后,资金方应汽车零?#32771;?#20379;应商的申请,依据其真实有效的交易合同,以订单项下的预期货款作为主要还款来源,向供应商提供满足该订单的原材料采购、生产和运输等资金需求的短期融资。


4、应收账款质押


由于零?#32771;?#20379;应商的下游整车厂处于强势的地位,因而供应商手上持有大量的应收账款。资金方对已发生的应收账款进行审核?#25512;?#20215;,确认可融资后办理应收账款质押登记,并开立应收账款质押融资账户,确保整车厂的货款可作为还款来源。


整车厂有较强的履约能力,风险相对较为可控。供应商企业可借此盘活应收账款,加强资金的流动性。


流通?#26041;?#20379;应链金融模式


1、存货质押融资


也就是将汽车经销商拥有的存货作为质押物,向资金方出质,同时将质物交给第三方监管机构进行保管,资金方对其进行授信,并按销售回款逐步释放质物。


2、汽车合格证质押


由于下游经销商、专卖店的存货金额较大,而车辆质押会占用较多的人力物力。所以,下游经销商可以将汽车合格证作为质押物,便捷和快速地获取银行提供的融资服务。


3、法人账户透支


根据下游经销商的申请,在银行核定账户透支额度的基础上和规定的期限内,允许经销商在存款不足时在额度内进行透支。此类融资多为满足结算需要的临时性信贷需求。


4、厂商银票


银行与汽车经销商、整车厂签订三方协议,由银行给予汽车经销商资金支持,其签发银行承兑汇票给整车厂,生产商收到后将货物发送至第三方监管公司,并将提单或仓单交付银行,经销商在支付金额后付款或支付保证金后,银行通知第三方物流公司发货。


5、回购担保


资金方向买方(汽车经销商)提供信用支持,帮助买方购买产品,同?#20445;?#25972;车厂?#20449;等?#32463;销商不能及时偿还银行债务?#20445;?#38656;要回购产品并将货款归还资金方。此类融资以整车厂回购作为有条件的担保,目前使用较多,但由于整车厂?#26800;?#30340;风险较大,故一般由整车厂来选择合适的买方。


汽车流通?#26041;?#30340;供应链金融案例


具体流程如下:


1、下游经销商通过平台与供应商达成购车意向,下游经销商向平台支付5%保证金申请代购B的车辆;


2、下游经销商向资金方申请订单金额80%的融资,并签订三方协议;


3、下游经销商与平台方共同验车;


4、下游经销商向平台支付15%补足至20%比例的保证金,资金方放款80%至车镇共管户,资金方定向支付95%给供应商;


5、供应商将车辆运送至平台指定地点,并将车辆的权证寄送给资金方;


6、下游经销商还款给资金方并申请放行;


7、资金方将车辆权证寄送给下游经销商,并通知平台方放行车辆。


 来源:录单侠

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