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路遇信用卡调额诈骗,如何打好短信密码“保卫战?#20445;?/h1>
时间: 2019-06-05 17:22:17 来源:   网友评论 0

  • 随着金融、通信、互联网的快速发展,虚假信息诈骗犯罪迅速在中国发展蔓延,借助于手机、电话、网络等通信工具,进行非接触式诈骗犯罪的案件层出不穷,给金融消费者造成了很大的损失。金融消费者需警惕任何“欠费”“涉及违法”“身份信息泄露”“保护资金安全”等内容的电话、短信、网络信息,诈骗分子极有可能以此为借口,套取消费者账户信息,诱使转出资金。

随着金融、通信、互联网的快速发展,虚假信息诈骗犯罪迅速在中国发展蔓延,借助于手机、电话、网络等通信工具,进行非接触式诈骗犯罪的案件层出不穷,给金融消费者造成了很大的损失。金融消费者需警惕任何“欠费”“涉及违法”“身份信息泄露”“保护资金安全”等内容的电话、短信、网络信息,诈骗分子极有可能以此为借口,套取消费者账户信息,诱使转出资金。


案例:谎称调额 电信诈骗陷阱多


客户林?#36710;?#24191;州?#27844;?#23433;机关报案称,其在3月20?#25112;?#21040;自称银行工作人员的来电,称可为客户提升信用卡额度,并称需要客户林某配合进行模拟消费。客户林某在未经核实的情况下,将信用卡卡号、卡片?#34892;?#26399;、信用卡安全码或CVV2码等信用卡信息,以及手机收到的银行发送的短信验证码提供给对?#20581;?/span>

银行接到客户林某反馈后,第一时间指引林?#36710;?#20844;安机关进行报案,并为其紧急止付信用卡。经银行查核,在3月20日-24日期间,客户林某的信用卡发生了5笔网上交易,每天一笔,每笔4968元,钱款被不法分子诈骗。

本案为一起典型的“调额诈骗”形式的案件。诈骗分子通过冒充银行工作人?#20445;?#21033;用改号软件,以“提升信用卡额?#21462;?#20026;诱饵,套取客户卡片及关键交易信息,通过网上进行交易达到盗用客户资金的目的。常见的形式包括但不限于直接套取卡号、?#34892;?#26399;、CVV2、短信验证码等关键信息,篡改客户在银行预留的手机号码等。

本案例警示消费者,短信验证码、密码等关键交易信息?#24418;?#36879;露给他人。客户与银行签署的《信用卡安全须知》《客户协议》等均已载明,请妥善保管个人资料,?#24418;?#21521;陌生人透露密码等私密信息,银行员工绝不会向客户索取任何密码等私密信息。银行卡密码包括手机银行、网上支付、电话交易等密码,不得向任何人透露。任何通过密码完成的交易或发出的指令,均由客户自行?#26800;?#30001;此产生的后果和损失。同?#20445;?#22312;给客户发送的短信过程中,银行已充分提醒“慎防诈骗,?#24418;?#36716;发或告知他人。”


互动:手机短信验证码?#24418;?#27844;露

那么,路遇电信诈骗,消费者和银行方该如何打好这场“金融诈骗保卫战”呢?

消费者:

第三方支付平台绑定银行卡后,只需输入手机短信验证码即可实现转账。因而,消费者一定要认识到手机短信验证码的重要性,避免泄露关键信息。

消费者在网银使用过程中,应注意不要轻易相信任何“欠费”“涉及违法”“身份信息泄露”“保护资金安全”等内容的骗局。

在手机收到验证码?#20445;?#19968;定要仔细看清短信的验证内容,再进行下一步操作。

银行方:

当发现客户疑似资金被盗后,要沉着冷静,理清解决问题的思路。

首先,应建议客户挂失银行账户,修改密码,杜绝再次发生损失的可能性。

然后,分析资金是被什么渠道?#25512;?#21488;扣走的,是第三方支付还是银行卡POS渠?#39304;?/span>

最后,看资金?#27424;?#24050;清算,联系相关部门,按照要求提供资料,尽最大可能为客户追回资金。

来源:中国银行业杂志

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