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银保监会最新发声!这样回应两家银行集中取款事件,?#34892;?#38134;行风险完全可控!P2P也有定调,退出是主方向

时间: 2019-11-13 17:50:47 来源:   网友评论 0
  • 近期,河南伊川农商行、营口沿海银行出现的集中取款事件引起关注,?#34892;?#38134;行群体的经营情况究竟如何?抵御风险能力是否让人“放心?#20445;?#38754;对市场关心的这些问题,银保监会有了最新回应。

作者 | 孙璐璐

来源 | 券商中国(ID:quanshangcn)


近期,河南伊川农商行、营口沿海银行出现的集中取款事件引起关注,?#34892;?#38134;行群体的经营情况究竟如何?抵御风险能力是否让人“放心?#20445;?#38754;对市场关心的这些问题,银保监会有了最新回应。


11月12日,银保监会举行吹风会,银保监会首席风险官、新闻发言人肖远企、普惠金融部主任李均峰、统计信息部副主任刘志清、城市银行部副主任刘荣、农村银行部副主任纪艳梅等出席,就当前银行业整体运行情况、上述两家银行集中取款事件的最新进展、?#34892;?#38134;行运行情况、以及P2P网贷风险整治等作出最新回应。


回应两家银行集中取款事件


对于河南伊川农商行、营口沿海银行?#32676;?#20986;现的集中取款事件,银保监会方面表示,这是由网络谣言发?#25237;?#36215;的风险事件,目前两家银行均已恢复正常经营。刘荣表示,银行业是涉众敏?#34892;?#19994;,希望公众要增强信心。

同?#20445;?#30417;管部门对?#34892;?#38134;行的流动性风险管理会进一步加强,要求银行加强舆情监测,守住风险底线。

个别银行在面对复杂多变的环境和激烈的市场竞争中出现问题?#20445;?#35201;理性看待,不能一叶?#22799;?#36807;于悲观。


刘荣强调,对城商行的发展还是要充满信心。今年以来,城商行在服务地方经济、小微企业?#32479;?#20065;?#29992;?#26041;面发挥了不可替代的作用,经营运行情况主要有以下特点:

一是稳中有进。今年前9个月,城商行资产增长5%,增速总体稳健。

二是结构优化。城商行业务结构发生积极变化,回归本源专注主业,存款和贷款业务占?#35753;?#26174;上升,同业和投资业务占?#35753;?#26174;下降。

三是风险收敛。总体看,城商行的风险总体可控,各项经营发展指标符合监管要求,资本充足率、拨备覆盖率较高,流动?#38498;?#30408;利能力相对稳定。

四是服务提升。城商行加快金融创新和科技赋能,特别是在服务小微企业方面功不可没,城商行40%的贷款投向了小微企业。


纪艳梅也表示,因单体机构偶发事件?#25512;?#38754;认为农商行群体存在风险是不客观的。今年以来截至三季度末,农商行在运行方面主要有以下特点:

一是存贷款稳步增长。资产结构中,贷款占比53.6%,?#22799;?#21021;提升2个百分点。

二是金融服务?#24066;?#25552;升,坚持支农支小定位。农村商业银行以占银行业10%的资产规模贡献了全行业近25%涉农贷款和民企、小微贷款。

三是加大信用风险防控力度,不良贷款处置取得积极进展。三季度末,农村商业银行不良率4%,同?#35748;?#38477;0.19个百分点。

四是存款基础稳定,流动性风险总体可控。


纪艳梅表示,农商行在流动性风险管理方面有两个优势:

一是资金来源稳定,长期深耕农村市场,资金来源呈现“两高一低”的特点,即存款占负债比重高、储蓄存款占总存款比重高,同业负债占总负债比重低,显著好于银行业平均水?#20581;?/span>

二是?#34892;?#30340;流动性行业互助机制,一方面,以省为单位,省联社会有针对辖内农村商业银行的流动性调节机制安排;另一方面,部分农商行也参与了跨区域的流动性应急机制安排,这是第二道流动性风险缓冲。

?#34892;?#38134;行风险处置手段多样


肖远企强调,当前银行业保险业整体经营稳健,各项监管指标处于合理区间,但确实有个别机构由于各种原因积累了一些问题,这也与经济周期和自身经营治理存在缺陷有关系。

部分机构在过去高速发展时期追求大、全、快,不过,由于这些机构规模小,风险暴露少,风险是完全可控的。


肖远企透露,监管部门已经非常清楚地掌握了不同领域、单个机构的风险,知道风险水平有多高,这是我们的优势和好处。针对这些风险也有很多化解措施,这些措施正在见效。


“在防范和处置机构风险的过程中,监管部门?#34892;?#24515;、有把握,这是因为处置的办法和手段丰富多样。”肖远企称,一方面,银行业有较高的资本充足率和拨备覆盖率,盈利能力也较强,可以抵御风险。

另一方面,风险处置手段非常丰富,例如,在流动性风险的处置方面,既有对单个机构的流动性要求,也?#34892;?#19994;救助机制和点对点的救助资源?#21462;?#25972;体上,?#34892;?#38134;行风险水平处于下降趋势,整体风险水平完全可控。


在谈及对银行风险的具体处置方法和措施方面,刘荣表示,理论上看,银行化解风险的方式是多层次的:

一是银行调整自?#28023;?#33258;我消化,通过补充资本,提高自身抵御风险的能力;二是重组;

三是?#23637;?#20860;并;

四是借助外部力量接管,如包商银行;

五是破产,但这种方式在国际上都较为少见,因为银行的?#26222;?#36824;是有价值的,大部分都是通过?#23637;?#20860;并的方?#20581;?/span>


肖远企也表示,银行风险处置的手段非常多样,但与国外通行的方法也差不多。

首先,要处置不良资产,通过清收、核销转让等方式,减少不良资产的风险损失;

其次,提高银行的资本充足率,通过股东增资、引进新的投资者等方式增强银行的资本实力;

再次,部分银行因为谣言引起的流动性问题,就要及时止住谣言,这利于很快恢复信心;

四是通过强化银行的公司治理,加强内部管理和风险防控;

此外,还可以通过重组等方式改善股权结构,强化对股东行为的?#38469;取?/span>


?#26377;?#36828;企?#22303;?#33635;的表态可以看出,银行资本实力的增强是防范和抵御风险的重要前提。金融委也多次强调要重点支持?#34892;?#38134;行多渠道补充资本。

肖远企还表示,目前银行资本补充的渠道是畅通的,银保监会与央行、证监会会有统一安排,对银行发行资本补充工具进行综合性审批,让银行自己决定选择何时、在何种市场发行资本补充工具,并加快银行资本补充工具发行的审批速?#21462;?/span>

正制定银行小微企业金融服务监管评价办法


今年以来,为?#24179;?#27665;企、小微企业融资难融资贵问题,各家银行都在发力普惠金融。普惠金融在迎来大发展的同?#20445;?#20063;遭遇了市场多种质疑,担忧其是运动式的方式,会加剧潜在风险。

对此,李均峰表示,今年以来,普惠金融在机?#24179;?#35774;取得重大进展,小微企业金融服务正变为银行内生的、自愿自主开展的业务,政策激励的叠?#26377;?#24212;更加凸显,?#24179;?#23567;微企业金融服务缺信用缺信息的局面逐渐打开,金融供给侧的各类市场主体服务小微企业的合力正在形成。

不过,当前在解决小微企业融资难融资贵的过程中,也出现了新情况和新问题,市场争论的问题主要聚焦在以下几方面:

一是小微企业信贷高速增长的态势是否可以?#20013;?/span>

二是各类银行机构在小微金融市场中能否形成差异化竞争;

三是小微企业降成本目标是否能尊重市场规律;

四是小微金融爆发式增长的风险是否可控;

五是小微金融的激励机制是否能?#25381;行?#30340;传导落地,落实?#20132;?#23618;。


李均峰强调,针对上述问题,银保监会会按照问题导向及时调整完善监管举措,下一步,将主要从以下几方面着手:

一是坚?#20013;?#24494;企业金融服务商业可?#20013;?#30340;根本原则,下一步要建立小微企业金融服务的长效机制,不能搞一阵风和运动式;

二是引导银行业金融机构开展“百行进万企”工作,银保监会前期在五个省开展了相关试点,11月初正式发布通知,希望利用5个月的时间倡导所有银行开展银企对接工作,主动对接企业,使得银企信息更加对称;

三是落实好对商业银行小微企业金融服务的差异化监管政策,目前银保监会正在制定商业银行小微企业金融服务监管评价办法,现在正处于征求意见阶段,不会对银行过多运用增长指标、量化指标,下一步要加强对商业银行的综合评价,会对不同商业银行提出不同的要求;

四是引导银行改革小微企业贷款方式,特别是注重提高信用贷款比重,减少银行贷款对抵押品的?#35272;担?#21512;理设置贷款期限,完善续贷制?#21462;?#29305;别是加大对首贷户的挖掘和服务;

五是严肃整治银行业金融机构对小微企业的不合理收费、违规收费、变相转嫁费用等问题,立查立?#27169;?#20999;?#23548;?#36731;企业负担;

六是优化外部环?#24120;?#25512;动进一步加大对小微企业金融服务的财税支持力度,推广地方政府综合化信用信息服务的经验?#21462;?/span>

坚决、彻?#20303;⒊中?#22320;开展P2P风险整治


券商中国?#29616;?#25253;道过明确四大处置方向,推动多数机构良性退出,极少数有望获消金?#26222;鍘罰?/span>,近日,互金整治领导小组和网贷整治领导小组联?#38505;?#24320;了加快网络?#29840;?#26426;构分类处置工作推进会。

会议明确,下一阶段要坚定?#20013;?#25512;进行业风险出清,将稳?#23376;行?#21270;解存量风险、多措并举支持和推动机构良性退出或平稳转型作为重点。


会议明确,下一步工作要坚定以退出为主要方向,压实股东、平台的责任,推动大多数机构良性退出,有计划、分步骤限期停止业务增量。

支持机构平稳转型,引导无?#29616;?#36829;法违规行为、有良好金融科技基础和一定股东实力的机构转型为小贷公司。

对于极少数具有较强资本实力、满足监管要求的机构,可以申请改制为消费金融公司或其他持牌金融机构。对于?#29616;?#36829;法违规的机构,要加大打击力?#21462;?/span>


李均峰表示,按照党中央、国务院的有关要求,网络?#29840;?#39046;域要坚决、彻?#20303;⒊中?#22320;开展风险整治,打?#26757;?#33539;化解风险攻坚战,建立互联网金融长效机制。


李均峰称,今年以来,P2P网络?#29840;?#39118;险发生了根本性转变,一方面,存量风险得到大量压降,截?#20004;?#24180;10月末,全国纳入实时监测的在运营机构数量已?#25269;?27家,比2018年末下降59%;?#29840;?#20313;额比2018年末下降49%,出借人次比2018年末下降55%;行业机构数量、?#29840;?#35268;模及参与人数已连续16个月下降。


另一方面,现在运营的机构已经全部纳入监管控制之内,大部分机构选择退出,投资者风险意?#23545;?#24378;,地方政府主体责任压实。


上述会议指出,网络?#29840;?#31561;互联网金融风险专项整治已进入攻坚阶段。后续工作要坚持以市场风险出清为目标,继续深入彻底整治。对于未接入国家互联网应急?#34892;?#23454;时监测系统的机构,要限期退出。

对于已接入实时监测系统的机构,抓紧核查其按照监管办法和监管要求进行整改的情况,对于?#29615;?#21512;金融信息中介定位的机构要尽早劝其退出。各地方人民政府和专项整治工作联合办公室,要严格按照规定审查申请进入试点的机构,落实各方责任。


李均峰强调,下一步对停业?#22303;?#26696;机构,要加快资产处置力度,特别是要建立依法、公开、公正办案机制,让公众了解办案的情况;对退出的机构,要明确按照退出时间表,确实兑付投资者的投资;对没有实时接入监测系统的机构,限期停止发新标,限期退出市场;对目前427家在运营的机构,在年底之前每家都完成分类处置的路径。




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